Guide Comparatif
Le site propose gratuitement aux Utilisateurs des informations leur permettant d'identifier et de comparer les principales caractéristiques des offres présentées par un ensemble de prestataires référencés sur le Site. Seuls les Partenaires ayant conclu un partenariat rémunéré avec eaasycredit.fr peuvent être affichés. Les offres présentées ne constituent pas une vision exhaustive du marché français. L'ordre d'apparition des offres et les avis rédigés par la rédaction sont déterminés de manière subjective par l'Éditeur et reposent principalement sur la rémunération versée par les Partenaires référencés.
Découvrez les témoignages de nos clients satisfaits qui nous font confiance pour comparer leurs offres de crédit.
La première mission du crédit est de financer un projet sans mobiliser votre épargne, en étalant le remboursement dans le temps selon vos capacités. Sur ce point, il est possible de classer les besoins de financement en 3 catégories, en fonction de la nature du projet concerné :
Il s'agit par exemple de l'achat d'une résidence principale, secondaire ou d'un bien locatif. Souscrire un crédit immobilier vous permet de devenir propriétaire sans disposer de la totalité du capital, en remboursant chaque mois une échéance adaptée à vos revenus. Le rachat de crédit immobilier peut par ailleurs vous permettre, à terme, de renégocier votre taux si les conditions du marché évoluent en votre faveur.
Entrent dans cette catégorie les achats d'un véhicule, des travaux de rénovation, ou encore le financement d'études ou d'un événement familial. Par exemple, pour des travaux de 15 000 €, un prêt personnel sur 60 mois vous permet de lisser le coût à environ 280 € / mois, sans toucher à votre épargne disponible.
Sont concernés les emprunteurs qui cumulent plusieurs crédits en cours et souhaitent simplifier leur gestion ou réduire leur mensualité globale. Le rachat de crédit intervient ici comme solution de restructuration, en regroupant l'ensemble des dettes en un seul prêt avec une mensualité unique, souvent réduite de 30 à 60 % selon le profil et la durée retenue.
La seconde mission du crédit est de vous donner accès à des opportunités que votre épargne seule ne permettrait pas : acquérir un bien immobilier, financer un projet urgent ou saisir une opportunité sans attendre d'avoir constitué le capital nécessaire.
C'est le cas par exemple de l'achat d'une résidence principale avant d'avoir épargné la totalité du prix, du financement de travaux de rénovation énergétique éligibles à des aides de l'État, ou encore de l'acquisition d'un véhicule indispensable à votre activité professionnelle.
Aussi, recourir à un crédit vous apportera des bénéfices supplémentaires :
Financer un projet à crédit vous permet de conserver votre épargne disponible pour faire face aux imprévus, sans fragiliser votre équilibre financier au quotidien.
Si vous cumulez déjà plusieurs prêts en cours, le rachat de crédit est un levier efficace pour réduire vos mensualités et retrouver du reste à vivre. En regroupant vos dettes en un seul prêt, vous simplifiez également la gestion de votre budget avec une unique échéance mensuelle. Sur ce point, il est crucial de comparer le coût total du nouveau crédit avec celui de vos prêts actuels, en tenant compte des éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Depuis leur encadrement par la loi Lagarde de 2010, les établissements de crédit sont dans l'obligation de proposer des offres transparentes et adaptées à la situation de l'emprunteur : il s'agit du crédit à la consommation réglementé. Et ce n'est pas tout : la loi oblige les prêteurs à réaliser une évaluation de solvabilité avant tout octroi, afin de protéger l'emprunteur contre le surendettement.
Ce type de financement est donc un levier intéressant pour concrétiser un projet sans mobiliser votre épargne, surtout si vous bénéficiez d'un profil emprunteur solide. En effet, plus votre situation financière est stable, plus le taux qui vous sera proposé sera compétitif.
Vous n'êtes pas salarié en CDI mais vous souhaitez tout de même accéder à un crédit conso ?
Dans ce cas, il existe des offres adaptées à votre profil. Que vous soyez indépendant, auto-entrepreneur ou en CDD, sachez que certains organismes de crédit adaptent leurs conditions à votre situation professionnelle et à vos revenus réels.
Comparativement au prêt personnel classique, le crédit renouvelable est plus souple d'accès mais coûte généralement plus cher. Toutefois, en fonction de vos revenus, vous pouvez bénéficier de taux préférentiels ou de dispositifs d'accompagnement (microcrédit personnel, prêt CAF, etc.) selon votre situation.
Compte tenu de la pluralité des situations financières, il est crucial d'analyser avec précision votre capacité de remboursement, la nature de votre projet et la durée d'engagement que vous êtes en mesure d'assumer. Sans cette analyse, le risque est de souscrire un crédit dont le coût total est trop élevé par rapport à votre besoin réel, ou au contraire de sous-estimer le montant nécessaire et de devoir contracter un second prêt dans de moins bonnes conditions.
En plus de l'analyse de votre situation, plusieurs critères sont à prendre en compte pour choisir le meilleur crédit :
Le taux nominal affiché ne reflète pas le coût réel de votre emprunt. Le TAEG intègre l'ensemble des frais obligatoires (intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur). C'est cet indicateur qu'il faut comparer en priorité entre les différentes offres, et non le taux nominal seul.
La mensualité varie sensiblement selon la durée retenue. Un crédit plus long réduit votre mensualité mais augmente mécaniquement le coût total des intérêts. Dans le cas d'un rachat de crédit notamment, allonger la durée de remboursement permet de retrouver du reste à vivre, mais doit être mis en regard du surcoût généré sur la durée totale.
Votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets, conformément aux recommandations du HCSF. Rassurez-vous, les organismes de crédit proposent des simulations gratuites et sans engagement pour vous aider à identifier le montant et la durée les mieux adaptés à votre budget.
Bonne nouvelle : depuis la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur peut rembourser son crédit par anticipation à tout moment, sans avoir à se justifier auprès de son organisme prêteur. La seule variable à anticiper est le coût de cette sortie anticipée, qui diffère selon le type de crédit souscrit.
Pour un crédit à la consommation, le remboursement anticipé est totalement gratuit si le montant remboursé est inférieur à 10 000 € sur une période de 12 mois glissants. Au-delà de ce seuil, l'organisme prêteur peut appliquer une indemnité plafonnée à 1 % du capital restant dû.
Pour un crédit immobilier, des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) peuvent s'appliquer, plafonnées légalement à 3 % du capital restant dû ou à 6 mois d'intérêts. Dans ce cas, il est fortement recommandé de comparer le montant de ces pénalités avec le gain réellement obtenu via un rachat de crédit, avant de prendre votre décision.
Il vous suffira simplement d'adresser une demande écrite à votre organisme prêteur en précisant la date souhaitée et le montant concerné. Aussi, si vous souhaitez solder votre crédit actuel pour en souscrire un nouveau à de meilleures conditions, sachez que votre nouvel organisme peut prendre en charge les démarches de remboursement anticipé directement auprès de l'ancien prêteur.
